Przesuń swój TFSA z parku, osiągaj wyższe zyski

To autor, historyk i biograf Michael King powiedział: „Jeśli masz trochę dodatkowego miejsca parkingowego, popełniam błąd, jeśli chodzi o pozbycie się go na rzecz większej ilości zieleni”.

Niezależnie od tego, czy pisma Michaela Kinga stanowią część Twojego programu nauczania, jego filozofia dotycząca parkowania może również przełożyć się na mądre porady finansowe, jeśli chodzi o „ekologizację” Twojego konta oszczędnościowego wolnego od podatku (TFSA).

Jednak doprowadzenie Twojego TFSA do bardziej ekologicznych zwrotów Pierwszy wymaga „zmiany” sposobu jego używania.

Jednym z najczęstszych nieporozumień jest to, że TFSA jest kontem bankowym.

Nie prawda. Nie jest to też miejsce, w którym można po prostu „parkować” gotówkę.

Chociaż większość ludzi w pełni rozumie aspekt zwolnienia z podatku, wielu nie zdaje sobie sprawy, że TFSA może przechowywać prawie wszystko, w tym fundusze wspólnego inwestowania, gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC), notowane papiery wartościowe oraz szeroką gamę kwalifikowanych produktów inwestycyjnych. Tego rodzaju dywersyfikacja nie tylko zmniejsza ryzyko, ale daje Twoim pieniądzom większą szansę na przetrwanie wzlotów i upadków na rynku oraz utrzymanie potencjału wzrostu w dłuższej perspektywie.

Ale jeśli chodzi o środowisko o wysokiej stopie procentowej (jak na przykład teraz)czy rzeczywiście Twoje pieniądze byłyby lepiej wykorzystane, gdyby były „zaparkowane” na koncie oszczędnościowym?

Niekoniecznie.

Istotnie, stopy procentowe wzrosły wykładniczo w ciągu ostatniego roku. To duża zmiana w stosunku do roku 2021 i początku 2022, kiedy typowe oprocentowanie konta oszczędnościowego oscylowało wokół 0%. Zatem to, czy odsetki te były wolne od podatku, czy nie, nie miało tak naprawdę większego znaczenia.

Jednak stopy procentowe są obecnie znacznie wyższe niż w ostatnich latach od czasu wprowadzenia TFSA.

Oznacza to, że podatek należny od odsetek zgromadzonych na koncie oszczędnościowym może wynieść ponad 30%.

Przenosząc konto oszczędnościowe na TFSA, możesz potencjalnie stracić dużo pieniędzy (aby zarobić te odsetki) może okazać się znacznie bardziej opłacalne.

Wskazówka: Giełdy akcji w Ameryce Północnej notowane są obecnie po cenach z czerwca 2021 r. Chociaż nie można przewidzieć przyszłości, dobra wiadomość jest taka, że ​​inwestorzy myślący o dłuższym horyzoncie czasowym i/lub stosujący uśrednianie kosztów w dolarach uśrednianie kosztów w dolarach mogłoby odnieść korzyści w nadchodzących latach, jeśli ceny akcji wzrosną.

TFSA jest także idealnym narzędziem inwestycyjnym dla członków sektora edukacyjnego ze względu na ograniczoną przestrzeń RRSP.

podczas gdy wysokość składki RRSP nauczyciela jest zwykle ograniczona do około 2500 dolarów rocznie, umowy TFSA zapewniają dodatkowe narzędzie inwestycyjne z potencjałem poważnego wzrostu, jeśli zostaną w pełni wykorzystane.

Oprócz zapewnienia większego przebiegu inwestycji, TFSA może również zapewnić swobodę przepływu pieniędzy bez narzuconych ograniczeń czasowych na wpłatę i bez kar podatkowych za wypłatę środków – zapewniając najwyższe przywileje w zakresie wjazdu i wyjazdu (pod warunkiem przestrzegania rocznego limitu składek).

Jeśli nigdy nie brałeś udziału w TFSA: Twoje dopuszczalne składki kumulują się z poprzednich lat, aby zwiększyć roczny limit składek. Od 2023 r. skumulowany limit TFSA wynosi 88 000 USD^†przy rocznym limicie składek TFSA wynoszącym 6500 USD.

Jeśli już wcześniej brałeś udział w TFSA (ale nie maksymalne kwoty roczne): całe zgromadzone miejsce na składki będzie nadal dostępne do wniesienia w dowolnym momencie.

Istnieją również pewne zasady TFSA, które musisz znać, aby uniknąć kar w przypadku wycofania się, a następnie ponownego wniesienia wkładu w tym samym roku kalendarzowym, ale omówimy więcej tych czynników w dalszej części Lekcja 2.

TFSA to także świetny sposób na zwiększenie dochodów emerytalnych na emeryturze – a im szybciej zaczniesz, tym większe korzyści będziesz czerpać z odsetek składanych.

Załóżmy, że jesteś 25-letnim nauczycielem, który chce odłożyć trochę dodatkowych oszczędności, aby zapewnić sobie dodatkową poduszkę finansową na emeryturze. Bycie w pierwszych latach kariery zawodowej najprawdopodobniej oznacza rozpoczynanie od najniższego krańca siatki płac, więc zaoszczędzenie pełnego limitu składek TFSA w wysokości 6500 dolarów rocznie może być nieco trudne.

Gdyby jednak w ciągu roku zaoszczędzić choćby połowę rocznego limitu składek (3250 dolarów) —co przekłada się na około 271 dolarów miesięcznych składek. To zdecydowanie wykonalne.

Załóżmy teraz, że inwestujesz te składki w inwestycję, która stale zapewnia roczną stopę zwrotu na poziomie 3% przez następne 30 lat. Zanim ukończysz 55 lat, Twój TFSA będzie posiadał ponad 157 921 dolarów* Nieźle, jak na inwestowanie zaledwie 271 dolarów miesięcznie.

W miarę wspinania się po drabince wynagrodzeń możesz zwiększać te składki zgodnie ze swoim budżetem i obserwować, jak Twoje TFSA rośnie jeszcze bardziej.

Szukasz dodatkowych pieniędzy w swoim budżecie na inwestycję w TFSA? Oto 5 wskazówek, jak zaoszczędzić do 500 dolarów miesięcznie.

Podsumowując, przesunięcie TFSA z parku = potencjał generowania większych zysków.

Konto Oszczędnościowe Wolne od Podatku to dynamiczne i łatwe w prowadzeniu źródło oszczędności, które nie jest kolejnym miejscem do przechowywania dodatkowej gotówki. Niezależnie od tego, czy zainspirujesz się do zwiększenia swoich dochodów emerytalnych na emeryturze, zaoszczędzisz na letnią wycieczkę, na którą zawsze chciałeś się wybrać, czy po prostu chcesz mieć trochę dodatkowej gotówki na wypadek sytuacji awaryjnej, Educators Financial Group może pomóc Ci w zbudowaniu strategii inwestycyjnej, która zapewni największe korzyści z Twojego TFSA.