Blog O Dochodach Pasywnych
Obudowa, samochód, wyposażenie. Jako indywidualny przedsiębiorca (ENI) potrzeby kapitałowe są większe niż wiele, ale często napotykają one na niechęć instytucji finansowych do udzielania kredytów. Niepewność sprawia, że banki są bardziej wymagające w stosunku do pracowników.
Mimo to istnieje kilka rozwiązań kredytowych dla ENI i kilka sposobów na zwiększenie szans na zatwierdzenie.
Co to jest jednoosobowy przedsiębiorca lub ENI?
Przedsiębiorca indywidualny (ENI) to osoba, która zakłada firmę, której jest jedynym właścicielem. Jest to prosty i właściwy legalny sposób na założenie małej firmy. Przedsiębiorca Indywidualny jest samodzielnym pracownikiem, który musi wystawiać zielone paragony, ponieważ nie pracuje dla kogoś innego, tylko na własną rękę.
Do głównych zalet bycia ENI należy prostota procesów: zakładanie i zamykanie spółki jest łatwiejsze niż w przypadku innych rodzajów spółek. Z drugiej strony nie jest wymagany żaden kapitał początkowy. Ponieważ jednoosobowy przedsiębiorca jest zawsze odpowiedzialny za długi firmy i nie ma obowiązkowej minimalnej kwoty określonej przez prawo do założenia tego rodzaju działalności.
Chociaż ta zwinność jest korzystna, gdy staje się ENI, przyczynia się do postrzegania przez instytucje bankowe większej niepewności i ryzyka przy udzielaniu pożyczek. Mimo to istnieje szeroka gama produktów skierowanych do osób w takiej sytuacji.
Jakie rodzaje pożyczek możesz uzyskać jako ENI?
Istnieje kilka pożyczek, które możesz uzyskać jako ENI. Poniżej możesz zobaczyć kilka przykładów finansowania, które można zatwierdzić, nawet jeśli jesteś w takiej sytuacji zawodowej.
Finansowanie rozbudowy, modernizacji i rozwoju
Jedną z możliwości kredytowych jest finansowanie na rozbudowę, modernizację i rozwój działalności. Ten rodzaj finansowania można uzyskać od głównych instytucji krajowych i zwykle obejmuje on plan amortyzacji zaprojektowany zgodnie z potrzebami firmy i inwestycji.
Finansowanie zakupu sprzętu
Inny rodzaj kredytów skierowany konkretnie do ENI dotyczy zakupu sprzętu lub innych elementów inwestycyjnych, niezbędnych do uruchomienia i rozwoju małych firm.
kredyt samochodowy
Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz uzyskać finansowanie swojego samochodu służbowego. Aby to zrobić, musisz wykupić kredyt samochodowy, co może wymagać bardziej rygorystycznej analizy niż w przypadku pracowników zależnych, a nawet innych rodzajów firm.
Ale to nie znaczy, że nie możesz uzyskać finansowania. Skorzystaj z naszej porównywarki i odkryj rozwiązanie najbardziej odpowiednie dla Twoich potrzeb.
Wsparcie przy tworzeniu biznesu
Jeśli nie masz jeszcze ugruntowanej pozycji jako ENI, ale zamierzasz to zrobić, możesz ubiegać się o dofinansowanie na rozpoczęcie działalności gospodarczej lub stworzenie własnej pracy. Główne instytucje finansowe mają specjalne linie wspierające przedsiębiorczość i tworzenie małych firm, które generują miejsca pracy i przyczyniają się do dynamizacji lokalnych gospodarek.
W większości przypadków kredyt ma korzystne warunki, pod warunkiem, że jesteś zarejestrowany w urzędzie pracy, masz ukończone 35 lat i nigdy nie prowadziłeś działalności zawodowej jako pracownik najemny lub samozatrudniony.
Kredyty hipoteczne
Jeśli jesteś ENI, możesz ubiegać się o kredyt mieszkaniowy, jak każda inna osoba. Istnieje jednak istotna różnica w kryteriach zatwierdzania. Jeśli dwie osoby pożyczą tę samą kwotę i mają dokładnie takie same warunki, bank zażąda więcej gwarancji od osoby samozatrudnionej niż od pracownika.
Dzieje się tak dlatego, że posiadanie umowy o pracę jest dla banków oznaką gwarancji. Ponadto należy wziąć pod uwagę bardzo ważny czynnik. W przypadku samozatrudnienia zarobki są obliczane w częściach. Oznacza to, że nie bierze się pod uwagę 100% zarobionego dochodu, ale 70%. Oznacza to, że nawet jeśli pracownik na zielonych paragonach zarabia 1000 euro miesięcznie, liczy się tylko 700 euro.
Nadal istnieją banki, które nawet nie biorą pod uwagę dochodów posiadacza, który jest samozatrudniony. Na przykład, jeśli w parze, która prosi o pożyczkę, jedna osoba jest niezależnym profesjonalistą, a druga jest stałym pracownikiem, niektóre banki biorą pod uwagę jedyny dochód przy obliczaniu wskaźnika wysiłku, to dochód stałego pracownika.
Z tego powodu dostęp do kredytu mieszkaniowego dla ENI jest szczególnie trudny, ale nie niemożliwy.
Co wziąć pod uwagę starając się o pożyczkę jako ENI?
Jeśli poważnie zastanawiasz się nad złożeniem wniosku o pożyczkę, istnieje kilka sposobów na zwiększenie swoich szans na powodzenie. Od liczby i rodzaju posiadaczy po przedstawione gwarancje, wszystko liczy się od momentu złożenia wniosku, aż do uzyskania oczekiwanej „pieczęci” zatwierdzenia. Oto 6 głównych wskazówek, o których należy pamiętać.
1. Zdefiniuj drugiego posiadacza
Jeśli chodzi o wniosek o pożyczkę złożony przez niezależnego profesjonalistę, instytucje zawsze cenią sobie przedstawienie drugiego wnioskodawcy, co nie ma miejsca w przypadku stałych pracowników.
Jeśli jesteś samozatrudniony, ale Twój współmałżonek ma umowę o pracę, rozważ umieszczenie go jako drugiego posiadacza wniosku kredytowego. Tym samym, w przypadku utraty pracy przez jednego, drugi zagwarantuje wypłatę świadczenia, minimalizując ryzyko niewypłacalności.
2. Sprawdź swoją historię kredytową
Przed zatwierdzeniem banki przeglądają Twoją mapę zobowiązań kredytowych. Jest to dokument, który podsumowuje Twoją historię z bankiem i gdzie odnotowuje się wszelkie niewykonania zobowiązań. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę zawsze sprawdź swoją historię kredytową, a jeśli takowa istnieje, spróbuj ją wyczyścić.
Ponadto ENI z wieloma kredytami i kartami kredytowymi będzie miał większe trudności z zaakceptowaniem nowego wniosku. Postaraj się pozbyć zadłużenia karty kredytowej, a jeśli masz kilka kart, nawet jeśli ich nie używasz, anuluj niektóre. Dla Banku to, że dziś nie są zadłużeni, nie oznacza, że nie będą, a zastrzeżenie niektórych kart zmniejsza możliwość zadłużania się.
3. Oceń wskaźnik wysiłku
Współczynnik wysiłku to nic innego jak procent dochodu netto firmy lub gospodarstwa domowego, przeznaczony na spłatę rat kredytu. W głębi duszy pomaga zrozumieć, jaki dochód jest dostępny na pokrycie codziennych wydatków po opłaceniu miesięcznych zobowiązań z wcześniej zaciągniętych kredytów.
Podziel miesięczną ratę przewidzianą przez pożyczkę przez średni miesięczny dochód z ostatnich 12 miesięcy. Stawka nie powinna być wyższa niż 33% dochodu oraz udowodnić osobie, która ma sfinansować, że posiada zdolność finansową do pokrycia tego dodatkowego kosztu.
Dokumentami, które najlepiej pomogą ocenić stabilność finansową w okresie spłaty kredytu, są ostatni bilans oraz biznesplan ze strategią rozwoju.
4. Odrób swoją pracę domową
Prawdopodobieństwo przyznania zaliczenia wzrasta, jeśli można wykazać się dobrym przygotowaniem. Dlatego przed wizytą w banku zrób rozeznanie w dostępnej ofercie bankowej.
Ponadto ważne jest zebranie konkretnych informacji wymaganych przez instytucję, które mogą być różne w każdym przypadku.
Ta dokumentacja jest niezbędna, aby zrozumieć zalety projektu finansowania, o który się ubiegasz, i powiązać swoją firmę z określonym profilem ryzyka. Proces zatwierdzania składa się z kilku etapów, z których każdy może obejmować ludzi, dlatego ważne jest zapewnienie rozsądnej ilości czasu na uzyskanie odpowiedzi.
5. Poczekaj na odpowiedni moment
Jeśli rozpocząłeś działalność jako ENI mniej niż dwa lata temu, jest mało prawdopodobne, że będziesz mieć dostęp do kredytu, przynajmniej na własną rękę. Dzieje się tak, ponieważ dla Banku oznacza to, że firma jest w fazie embrionalnej, a ryzyko jest wyższe. Tak więc, jeśli jesteś na początku, powinieneś poczekać jeszcze trochę, aż będziesz miał co najmniej 2 pełne lata aktywności.
6. Przygotuj dodatkowe gwarancje
Jako ENI musisz być przygotowany na przedstawienie bankowi gwarancji, które często nie są wymagane od pracownika. Tak jest w przypadku poręczyciela, czyli osoby odpowiedzialnej za spłatę kredytu bankowi w przypadku niewypłacalności.
Najczęściej poręczycielami są członkowie rodziny, ale instytucja może przyjąć każdego, kto doda bezpieczeństwa operacji. Inną alternatywą jest wpłacenie większej niż zwykle zaliczki.
Każde finansowanie opiera się na pewności, że kwota zostanie wypłacona, a im większa pewność Banku, tym łatwiej o pozytywną odpowiedź. Nie ograniczaj się do robienia symulacji kredytowej tylko w swoim zwykłym banku, udaj się do kilku instytucji i poproś o symulacje do oceny Twojej sprawy.
